每经记者|刘嘉魁
近日，上饶市阳光采购服务平台一则预算700万元的招标公告，揭开了江西省农信系统新一轮深度改革的序幕。公告骄矜，“上饶市协调法东谈主农商银行筹建劳动小组”看成采购东谈主，细密运转对辖区内12家法东谈主农商银行的清产核资与钞票评估服务招标，投标截止日历定于6月17日。这鲜艳着，在省级聚拢银行挂牌一年后，江西初度迈出地市级农商行协调法东谈主整合的本体性措施，一场触及总钞票超1700亿元的区域金融资源大整合细密投入操作阶段。
图片开头：上饶市阳光采购服务平台截图
从省级聚拢银行挂牌到地市级法东谈主整合破冰，江西正在走出一条“先搭省级架构、再整合地市资源”的改革旅途。而寰宇规模内，云南、四川、宁夏、甘肃等省份也在以不同的节律推动农信机构的兼并重组。一场农信系统的“减量提质”大整合，果决驶入快车谈。
看成江西的区域中心城市，上饶下辖3区8县，代管1个县级市——德兴市。在恒久“一县一法东谈主”的面目下，每个区县都领有一家零丁的法东谈主农商行，包括上饶、婺源、鄱阳、横峰、万年、德兴、玉山、铅山、余干、广丰、弋阳、广信等12家机构，酿成了全省最为典型的机构密集布局。
这种散布面目的流弊，在比年的野心中日益深切。金融资源碎屑化、运营成本偏高、风险防控材干薄弱，都是县域法东谈主“小散弱”结构的典型痛点。但上饶的改革也有塌实的底气：甩掉2025年末，12家机构总共钞票总数约1733亿元，入款余额1529亿元，贷款余额1225亿元，全年营业收入同比增长3.8%至71.2亿元，举座野心态势端庄。
一位资深银行业盘考东谈主士分析指出，上饶的案例在寰宇规模内具有一定代表性。该东谈主士觉得，以设区市为单位推动协调法东谈主改革，既能绕开省级协调法东谈主的复杂利益博弈，又能在一定区域内马上酿陋习模效应——网络调配信贷资源、协调风控程序、缩短运营冗余，这对经济中等偏上、县域法东谈主野心尚可的地市，是一条阻力相对较小的中间阶梯。
记者珍摄到，早在2025年底，江西金融监管局便批复愉快江西农商聚拢银行以不卓越22.04亿元的总投资额，参股上饶、广信等19家农商行。
公开尊府骄矜，江西农商聚拢银行由江西省联社改制组建，2025年4月挂牌开业，当今下辖85家法东谈主农商银行、2.3万名职工。
据了解，彼时上饶辖内全部12家农商行均获其入股，捏股比例从5.08%到34.22%不等。这很是于在运转兼并之前，省级聚拢银行照旧为12家机构事先搭建了一条从上至下的成本纽带。
2026世界杯中国最新押注app本年3月，上饶农商银行更先行一步，就辖区农商银行更处死律服务技俩完成招标，江苏世纪同仁讼师事务是以88万元中标，为后续整合清算法律拦阻。从省级参股到法律服务再到清产核资，上饶的改革“三板斧”节律分明，门径紧凑。
上饶“12并1”的私有之处，在于它嵌套在江西“聚拢银行+地市整合”的双层改革架构之中。与四川、云南等省班师推动地市级兼并不同，买球赛的正规app江西先完成了省级聚拢银行的改制挂牌，再向下推动地市法东谈主整合。这种从上至下的递进式改革，赋予了省级机构在整合中的要害脚色。
“上参下”恰是这一脚色的中枢体现。所谓“上参下”，即省级聚拢银行以股权投资的形势参股辖内县级农商行，通过成本纽带理顺不断体制和公司责罚机制。在这一模式下，省级聚拢银行不仅是行业不断者和服务提供者，更是辖内机构的报复股东，对董事会决策、高管任免、风险管控等要害领有了更班师的影响力。
但在上饶的实践中，“上参下”更像是一种整合前的过渡安排，而非至极。有不雅察东谈主士指出，参股模式固然能优化股权结构、强化责罚抑遏，但12家法东谈主仍然各自零丁运营、各自接管监管，资源调配的空间很是有限。信得过的质变，如故需要通过兼并协调法东谈主来收场——将散布的钞票欠债表、信贷额度、风控模子和IT（信息时代）系统“焊”在一齐，才能实现规模效应和协同效应。
这其实深切了“两级法东谈主”聚拢银行模式的一个内在张力：省级聚拢银行不班师野心存贷款业务，其履职重点在于不断和服务；而地市级整合则更偏向于野心层面的集约化。两者若何灵验衔尾，既发扬省级平台的统筹上风，又不至于架旷地市级法东谈主的野心自主权，教师着江西改革的轨制想象材干。
某资深银行业盘考东谈主士觉得，上饶的改革旅途不错为中西部其他省份提供一个求实样本——在区域经济各别大、各县农信机构野心景况狼籍不都的省份，由省级聚拢银行先行介入高风险机构或重点区域，通过成本纽带缓释风险，再择机推动整市兼并，是一种兼顾恰当与后果的折中决议。
放眼寰宇，一场农信系统的结构性重组正在加快铺开，其推动力度和触及规模均属多年未见。
本年以来，四川金融监管局密集批复了眉山、泸州、宜宾等六市农商行的批量重组，触及“6合27”的机构整合规模；甘肃则在省联社等66家涉改机构基础上，以新设兼并形势组建了注册成本近450亿元的省级协调法东谈主农商银行，于本年3月细密开业，并于4月开启了第二批25家机构的罗致兼并；云南相同采选了省级协调法东谈主旅途，省联社携省内122家行社，正以新设兼并形势筹建云南农村贸易银行；宁夏则将完周全区农商行协调法东谈主改革列为2026年重点劳动之一。
据统计，甩掉当今已有14家省级联社完成省级法东谈主机构组建。其中，浙江、山西、四川、广西、江苏、江西、贵州等7省区采选了保留两级法东谈主的聚拢银行模式；辽宁、河南、内蒙古、吉林、新疆、海南、甘肃则实施协调法东谈主模式。地市级整合也在寰宇多点着花——湖南娄底、广西客东谈主、安徽淮北、新疆南疆四地州等地，均已先后推动或落地协调法东谈主改革。
但值得追问的是：兼并重组能否信得过实现提质增效，而非只是完成报表兴味兴味上的“减量”？
从国外警戒来看，中小银行集约化发展确是大趋势。一位银行业盘考东谈主士征引数据指出，我国农信社法东谈主机构数目已从岑岭期的约10万家缩减至约2000家，这一趋势与好意思国、日本等市集的中小银行整合旅途高度吻合。连系词，整合自身并不自动带来后果擢升。兼并后新机构将濒临多重责罚羁系：若何统筹原12家机构的钞票质地各别？若何消化可能存在的隐形不良和历史背负？如安在协调不断的前提下保捏县域网点的服务明锐性和无邪性？
上述盘考东谈主士提示，兼并只是第一步，信得过的教师在于责罚重构和文化交融。多家此前完成兼并的农商行，在践诺运营中曾出现过系统不兼容、风控程序难协调、东谈主员整合摩擦等问题。淌若“物理兼并”不可尽快走向“化学交融”，兼并后的机构反而可能在短期内因不断半径急剧扩大而增多操立场险。
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